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如何给孩子买到合适的保险?
2020-09-25 来源: 沃保网 浏览: 2

对于怎么给孩子买保险,是每一位家长都非常关心的问题。保险是一个门槛较高的行业,需要很长时间的积累,学习,才能完全明白保险的逻辑,条款,才能提供更多的解决方案。

因为孩子不需要对家庭负有经济责任,那么利他人的,也就是保身故的寿险,是孩子不需要的,如果有产品强制捆绑寿险销售,就很不值。

除此了寿险之外,给付型的重疾险,报销型的医疗险,保障伤残责任的意外险都是孩子必要的产品类型。如果这些事都办利索了,再考虑年金和教育金的事,这是给孩子买保险的大原则和核心思路。

在买医疗险和重疾险,很多人都心存疑惑。医疗险在孩子年纪小时保费比成人要高,因为孩子的小灾小病比成人多,而保定期重疾还是保终身重疾,又是很多家长纠结的点,因为有价格差异。类似这样的问题很多,没事,我们今天把事说开了。

如何给孩子买到合适的保险?

1、 先要清楚重疾险和医疗险的价值

医疗险是报销型的,重疾险是给付型的,从治病的角度看,医疗险的报销额度高,并且年年都有,即便是买到孩子30岁,每年的保费很低,几百元,一共也花不了多少钱。

所以有些人觉得,买一个医疗险就够用了,因为重疾险如果买个定期的,保孩子30年的钱也是白交了,重疾险买终身的,价格又比较贵,还不如等孩子大了再说呢。

这就是典型的没理解重疾险的价值,因为孩子一旦生病,全家都要一起出动,有些偏远地区还会特意去北上广这些大城市大医院去看病,这时候医疗险除了报销药费以外,你是见不到钱的,大人的连锁性的经济损失怎么办?

一般孩子生病,父母中肯定有一个人要辞职,家里老人也要一起陪护,除了医药费全家人的衣食住行也不是个小数目,没有重疾险,这些误工费、陪护费的钱从哪里来?孩子生病需要补充营养,膳食费从何而来?这些医疗险是不会报销的。这些费用也只有用重疾险的理赔金来弥补了。

因此医疗险和重疾险是伴侣的关系,而不是有你可以没我的关系,我相信想卖医疗险的人一定会说有个医疗险就够了。人家来看病的火车票你给报销啊?

2、少儿重疾险,定期还是终身到底怎么选?

重疾险有一种规划思路是,孩子先买个定期重疾,等成年后再买终身的,但也有人认为,那时孩子已经大了,保费不就贵了吗?

重疾险就是为了解决医疗费用和弥补收入损失的。无论什么时间都需要配置,并且保额要充足。是定期还是终身,主要是根据家庭经济情况和预算来选择,如果一个家庭的经济条件一般,全部给孩子用终身重疾规划,那么孩子一个人就可能占用较多而且珍贵的保费支出。

因此我们可以先选择把重疾险保障到孩子成年,让孩子这段时间内的保额充足,并且支出少,大人赶紧挣钱去!!到孩子18岁以后,再选择成人产品线的产品,也贵不了多少钱。而且随着保险市场的发展,未来的产品也会有更多的保障责任和创新点的。

但如果您已经是成年人了,就不能这么想了,因为您等不起,即便是今后有好产品了,那时候的身体条件可能已经无法投保了,成人选择重疾必须保额先一把到位。

如果我们预算充足,完全可以给孩子买保终身的,先把保额买充足,后续有更好的可以随时加保。

无论定期重疾还是终身重疾,都是根据预算和实际情况来定,没有哪个一定好,哪个一定不好之分。

3、以后的重疾险未必有现在的好是真的吗?

重疾险1983年由南非的一个医生发明,最开始只有4种。到了90年代年时已经发展成为10种。2007年中医师协会和保险行业协会做出了重疾险规范,此时的重疾险已有25种。短短十几年时间,从25种到现在光是重疾病种就已超100种,加上中症、轻症已快突破200种了,保障更加全面,我们还处在保险市场的发展阶段,因此重疾险还有很多的创新点,因为成熟的保险市场,比如欧美市场是一样的,事物总有一个发展过程,而且每个时代都有相对应的好产品,但是您不能裸奔等,因为等不起。

4、意外险额度低不用买?

其实我们在给孩子购买意外险的时候,经常买的保额不高觉得没必要。但是往往忽视了意外险的伤残和失能理赔是按照伤残等级鉴定结果来确定的,如果发生这类的风险,所购买的意外险额度又不高的话,所能拿到理赔金也很少,不能很好的起到意外险的价值。而且有些意外险中还包括了烧烫伤责任,对于年幼的孩子十分适合。

因此给孩子选择保险,保险四大件里一定要优先选择重疾险,在重疾险的基础上,再加上医疗和意外就好,并且保额要充足。而孩子还不需要承担家庭经济,有利他人的寿险可暂时不用考虑。同时根据预算在保额足够的情况下酌情选择定期或终身,之后再考虑理财教育类就可以了,这样选择一定不会踩坑。

规划需要专业度,也是一门学问,专业的事找专业的人干最合适,让超市导购研究经济学的事,本身就不靠谱。

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